Los principales bancos de CABA, agrupados en la Asociación de Bancos de la Argentina (Adeba), solicitaron al Banco Central (BCRA) que modifique la normativa que regula los pagos a través de códigos QR para que sean “full interoperables con las tarjetas de crédito y débito”. La medida permitiría pagar con cualquier medio de pago a través de un código QR, en lugar de solo con el dinero en cuenta.

En una nota técnica titulada “el extraño caso de los QR no-interoperables” publicada en la página web de la asociación, los bancos señalaron que el actual sistema de pagos a través de códigos QR es “cuasimonopólico” y “no interoperable”. Afirmaron que han estado planteando este tema en reuniones con la autoridad monetaria durante varios meses.

Los bancos sostienen que el BCRA tiene la capacidad de hacer que el mercado sea más competitivo mediante una simple modificación normativa que establezca que los códigos QR deben ser interoperables con todas las billeteras y app bancarias. Según los bancos, actualmente cualquier consumidor tiene la posibilidad de pagar con cualquier tarjeta de débito o crédito en un comercio sin preocuparse por quién le proveyó al comercio el POS que lee la tarjeta, lo que se denomina “interoperabilidad full”.

En cambio, cuando los pagos se realizan a través de un código QR, “sólo podrá pagar con tarjetas de crédito o débito en la medida que sea cliente de la billetera o institución que provee el QR”. Esto genera mayores costos para el comercio, que se trasladan al precio, y complejidad para la operación tanto para el comercio como para el cliente.

Los bancos no nombran a la empresa Mercado Pago, pero señalaron que “el mayor proveedor de QR concentra el 70% del total” y que con ese poder de mercado y aprovechando una carencia de la regulación, impone las condiciones sobre los tenedores de tarjetas de crédito y débito. Además, denunciaron que hay proveedores que usan “su posición dominante” en el mercado y que “cierran” sus sistemas para los consumidores que no sean sus clientes.

Los bancos reconocen que el avance de Mercado Pago se debe en parte al mérito de la empresa, que ofreció un producto innovador y de calidad para cobro a los comercios antes que el resto. Sin embargo, criticaron “las numerosas ventajas impositivas y regulatorias que las autoridades le otorgaron inicialmente a las Bigtechs y Fintech para pagos con QR” cuando se empezó a ofrecer este servicio de pagos en 2016.

El presidente de Adeba, Javier Bolzico, declaró que “el BCRA debería establecer la interoperabilidad full de los códigos QR a fin de promover la competencia y fomentar el uso de dinero digital. Eso favorecía a los usuarios de pagos digitales y a los comercios. Parcelar el sistema de pagos según quien sea el adquirente que provee el QR no es compatible con un ecosistema de pagos integrado y eficiente; es necesario tener un sistema de pagos con QR que sea abierto y competitivo”.